先輩、リース契約したんですよね？ 自分もめちゃ欲しいクルマあるんすけど、ぶっちゃけ貯金ないし年収低いし…。やっぱ新車購入は無理っすかね？
貯金ないならリースをおすすめするよ。オレも貯金ゼロだし年収だって450万程度だけど契約できたから。オレが契約したリースは何なら購入するよりお得だと思っている。まずは検討してみてよ。
その前に少しだけ自己紹介を。
数年前、家族が新車のサブスク（楽まる）を契約しました。これをきっかけにカーリースに興味をもった私。
暇さえあればリース会社のサイトを覗いて、お得に契約できそうなクルマを探し見積りシミュレーションを楽しんでいました。
リーズナブルかつシンプル、何より頭金不要という点に魅力を感じ、
「これならオレでも新車が持てる！」
そう、前々から思っていて、
そしてついに2024年11月私も新車のサブスクを契約しました！
詳しくはこちら↓
では、さっそく本題に。
貯金がないなら初期費用がかからないという点でリースをおすすめするよ。
オレが購入ではなくてリースを選んだのも、それが理由の1つなんだ。
なんだけど、
その辺はホントにケースバイケース。
具体的にいうと、値引き額やローンを組む時の利率、頭金をいくら払うか、こういったことで状況は変わってくるよね。
大事なのは、先入観を持たず実際にシミュレーションしてみること。
今回の話は、「オレ自身は購入とリースどっちを選ぶか？」というテーマで、公式サイトの数字を使って見積り比較して話していくよ。
【リースと購入ガチ比較】年収450万・貯金ゼロの私はリースを選んだ
オレがリースを選んだ理由は、
- 初期費用がかからないから
- 楽にネット契約できるから
- 値引き交渉が面倒だから
- 購入するよりコスパいいから
特に4番目の「購入するよりコスパいいから」に注目してほしい。
実際に支払総額をシミュレーションしながら深掘りしていくね。
『SOMPOで乗ーる』3年リース契約の支払総額はいくらか？
まずは、オレが契約したリースの内容を紹介するね。
契約したのは『SOMPOで乗ーる』だよ。
なぜ『SOMPOで乗ーる』を選んだかというと、他のリース会社と比較して一番コスパがいいと思ったからさ。
【リース契約】
- 車種 シビックRS
- 契約年数 3年
- オプション フロアマット
- 走行距離 500km/月
- リース料金 36,520円/月
- 支払総額 1,314,720円
- 設定残価 341.5万円
※契約タイプは最後に残価精算のあるオープンエンドリース。
支払総額は約131万円。
この料金には、自動車税や自賠責保険、最初の登録諸費用が含まれている。
自動車保険やメンテナンス代は含まれていないよ。
3年リース契約だから1回目の車検がくる前に契約終了、クルマを返却して終わりだね。
ディーラーで現金一括購入すると支払総額はいくらか？
シビックRS車両価格は、4,398,900円。
オプションや諸費用を含めるとトータルでいくらか？
支払総額は約469万円。
色は無償カラーのブラック、オプションはフロアマットを選択。諸費用コミコミの料金だね。
リースと購入どっちがお得かを比較する時は、3年後にクルマを売却して差し引きで手元に残るのはいくらか？ で、判断するわけだけど…。
ディーラーで3年ローンで購入すると支払総額はいくらか？
頭金ゼロ、実質年率4.9%で見積り。
支払総額は約506万円。
上の現金一括購入のケースに約37万の利息がプラスされるわけだね。
現金一括購入のケースと同じように3年後にクルマを売却して手元に残るのはいくらを最終的に比較するわけだけど…
ディーラーで残クレで購入すると支払総額はいくらか？
頭金ゼロ、実質年率4.3%で見積り。
支払総額は約515万円。
1〜35回までの支払額は、約8万。
36回目の支払額は、約228万円。
残クレでも3年後の売却額を差し引いてトータルいくらかを比較するわけだけど…。
ちなみにオレが契約したリースは、月の走行距離を500kmに設定したけど、残クレと同条件の月1,000kmに設定すると、
- リース料金は、40,910円。
- 支払総額は、約147万円。
3年後買い取り業者へ売却した結果差し引きトータルの支払額は？
さっき検討した結果、消去法でオレにとってはリース以外に選択肢はない。という結論になったわけだけど…。
試しに3年後クルマを売却したとして、差し引きのトータル支払額が実際いくらなのかをシミュレーションしてみようか。
3年後の売却額を差し引きする前のそれぞれ支払総額は、
- 現金一括 約469万円
- ローン 約506万円
- 残クレ 約515万円
で、3年後に約342万円（※）で売却できたと仮定すると、それぞれのトータルでの支払い額は、
- 現金一括 約127万円
- ローン 約164万円
- 残クレ 約173万円
改めてリースの支払総額を確認すると、支払総額は約131万円。
現金一括購入が一番お得というのは予想通りだけど、リースも意外にお得っすね。
そうだね。ローンや残クレだと金額が大きい分、支払う利息も大きいからだよね。
あとはディーラーでの値引きがいくらか? ということだよね。
ざっくりとした話になるけど、
例えばディーラーで40万ほど値引きしてもらえるなら、ローンや残クレでもリースよりお得となりそうだね。
このご時世に40万もの値引きは厳しくないっすかね?
3年後に高値で売却できれば購入する方がお得なのでは？
でも先輩、もし3年後にクルマが高値で売却できればリースよりも購入の方がお得になるんじゃないですか？
結論からいうと、仮に3年後に高値で売却できたとしても購入がお得とはならないんだ。
その理由は、リース（オープンエンドリース）だと、3年後の査定額が予想残価よりも高く評価されると、その差額分はキャッシュバックされるからなんだ。
キャッシュバックですか？
オープンエンドリースにおける残価精算の仕組み
そう、具体的に説明するね。
もう一度オレのリース契約を見てよ。
【リース契約】
- 車種 シビックRS
- 契約年数 3年
- オプション フロアマット
- 走行距離 500km/月
- リース料金 36,520円/月
- 支払総額 1,314,720円
- 設定残価 341.5万円
設定残価は、341.5万円とあるでしょ？
これはリース契約する時にリース会社が設定したシビックRSの3年後の予想残価のこと。
でも、3年後に実際に査定してみた結果、その査定額がいくらかは正直分からないよね。予想残価よりも高いかもしれないし、低いかもしれない。
この予想残価と実際の査定額との差額を精算することを残価精算というわけだね。
実際の査定額が予想残価よりも高ければキャッシュバック
で、ここからが重要。
3年後の実際の査定額が予想残価よりも、高ければキャッシュバックされるし、低ければ追加で支払いが発生。
『SOMPOで乗ーる』公式サイトでも明記されているよ。
上のパターン1を見てよ。
10万円をご返金とあるでしょ？ これがキャッシュバックのケースだね。
3年後にクルマがいくらで売却できるかは関係ないということですか？
そういうこと。
逆にいうと、3年後にクルマの査定額がどんだけ下がろうとも関係ないよ。
査定額が下がれば、リースだと追加支払いが発生するわけだから。
まとめ
年収450万貯金ゼロのオレがリースを選んだ理由を、実際に見積りシミュレーションをしながら話してきだけど参考になったかな？
もちろん、ディーラーで購入すれば値引きがあるだろうし、お金に余裕があるなら頭金を入れることで支払い利息も少なくなる。
リースと購入どっちがいいかは人によって違うよね。この辺の話はいい出したら切りがないと思っている。
オレが言いたいのは、
「リースは大損だ」、そう決めつけずに実際に公式サイトで見積りした上で、比較することが大事だということさ。
そもそも…。リースが大損なら、オレはリースを選ばないって。
あざっす。自分も見積りシミュレーションしてみます。
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